Invertir dinero en las mejores finanzas

¿De qué forma van esta semana tus finanzas personales? Recuerda que antes que te des cuenta ya va a estar la temporada navideña encima, con lo que puede ser buena idea que vayas ahorrando y preparándote para esos gastos de sobra que siempre y en todo momento tenemos a fines de año.

No obstante, el día de hoy deseo hablarte de otro tema muy, muy diferente.

Específicamente deseo examinar contigo con qué puedes lograr mejores desenlaces, si enfocandote y mejorando tu ahorro o bien, al contrario, haciéndolo sobre la inversión.

Como no deseo que debas aguardar hasta el final del artículo para leer la conclusión ya te la adelanto, es mejor enfocarte y aumentar al máximo el ahorro.

¡Ojo! Esto no desea decir que prosperar y trabajar tus inversiones no merezca la pena. Invertir es una “pata” esencial de las finanzas personales mas, normalmente, lograrás mejores desenlaces priorizando el ahorro ya antes que la inversión.

Te cuento todo esto pues hace unas semanas, a causa de la encuesta que publiqué,  me escribió una lectora, M., para hacerme ciertas preguntas sobre su situación financiera.

Su marido y  ganan cerca de dos.800 euros mensuales entre los 2 y tienen una hipoteca de novecientos euros cada mes. Al final de mes pueden ahorrar unos doscientos cincuenta euros que depositan en una cuenta de ahorros.

La primera duda de M. era donde invertir mejor esos doscientos cincuenta euros en tanto que las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo en nuestros días dan muy poca rentabilidad.

Le comenté, como hago en el weblog, que la mejor forma es invertir en un fondo índice a través de la estrategia DCA (Dollar Cost Averaging).

Mientras que, el próximo paso era que se centrase en examinar sus gastos para suprimir los superfluos y innecesarios y de esta forma tener más dinero para invertir en lugar de centrarse en progresar sus inversiones.

¿Por qué razón le recomiende centrarse en reducir gastos en lugar de invertir?

Ahorrar o bien invertir Qué es mejor para tus finanzas

Reducir gastos es mejor que invertir ¿Por qué razón?

Puesto que la mejor forma de ver y comprender este punto es viendo un caso. En un caso así tres ejemplos diferentes.

Ejemplo 1: M. invierte a lo largo de cinco años sin preocuparse de reducir sus gastos o bien invertir mejor

Afirmemos que M. invierte doscientos cincuenta euros cada mes en un fondo índice que renta un diez por ciento  anual. Tras cinco años, M. va a tener diecinueve.359,26 euros amontonados en el fondo.

Es una cantidad bien interesante que deja cubrir determinados objetivos financieros como adquirirte un vehículo.

Mas tampoco es una cantidad de dinero que te cambie la vida. Todavía hay mucho que bogar y hay que continuar en el buen paseo a lo largo de varios años más para conseguir unos desenlaces brutales.

Ejemplo 2: M. se enfoca a progresar sus inversiones

Ahora pongamos que M. decide ponerse a invertir con seriedad. Día a día dedica tres horas a investigar sobre el mercado de valores y el desenlace es que sus inversiones logran una rentabilidad anual del dieciocho por ciento  a lo largo de cinco años.

¡Es un desenlace tremendo!

Tras cinco años, M. tiene veinticuatro.053,66 euros en su cuenta de inversiones. Es obvio que el desenlace final es mucho mejor que en el presunto precedente.

No obstante, vamos a tomar otro rumbo.

Ejemplo 3: M. se centra en reducir sus gastos

M. pasa una hora por semana en pos de formas para reducir sus gastos.

Por servirnos de un ejemplo, mudando las bombillas de su casa por otras de bajo consumo, cocinando más en casa para eludir comer fuera en el trabajo y de este modo consecutivamente.

M. consigue ahorrar setenta y cinco euros más cada mes, con lo que ahora tiene trescientos veinticinco euros cada mes para invertir. Lograr ahorrar setenta y cinco euros por mes no es ninguna insensatez. Sencillamente, unos mínimos cambios de hábitos perjudiciales para tu bolsillo. Nada traumático ¿verdad?

Si dedica este dinero a un fondo de inversión a lo largo de cinco años al diez por ciento  de rentabilidad anual, como en el ejemplo precedente, ahora va a tener en su cuenta de inversión veinticinco.167,05€.

Y el ganador es…

Con un tanto de ahorro, M. lograría prácticamente seis.000 euros más (veinticinco.167,05 euros – diecinueve.359,26€) en ejemplo tres que en el ejemplo 1.

Además de esto recuerda que en el ejemplo dos M. dedica tres horas al día a prosperar sus inversiones y logra un dieciocho por ciento  de rentabilidad anual siendo el desenlace final  veinticuatro.053,66€.

¡1.000 euros menos que dedicando una hora por semana a reducir los gastos, como hace en el ejemplo tres!

Como ves la diferencia por reducir en algo los gastos mensuales es increíble. Y por si fuera poco dedicándole mucho menos tiempo.

Céntrate en ahorrar en lugar de invertir. Tus desenlaces van a ser mejores

Consideraciones finales

Salvo que tengas ya una gran cantidad de dinero para invertir, lo mejor es que dediques un tiempo primero a reducir tus gastos y después a prosperar tus inversiones.

Reducir tus gastos requiere menos tiempo, los desenlaces se ven ya antes y al final vas a tener más dinero que si te enfocas en invertir.

Como resulta lógico, va a llegar un instante en que no puedas ahorrar más y entonces te va a ser considerablemente más ventajoso estudiar y prosperar tus inversiones.

Mas a menos que tus inversiones lleguen las cinco cifras es mucho mejor que aumentes la cantidad que puedes invertir cada mes más que en dedicar tiempo a acrecentar un 1 por ciento  la rentabilidad de tus inversiones.

Dónde invertir mi dinero

Hablaremos de inversiones, bien sabes algo esencial en las finanzas personales, por el hecho de que si no haces que tu dinero trabaje para ti jamás alcanzarás tus objetivos financieros.

Mas no no veremos las habituales inversiones como invertir en bolsa si no un género de inversión poco frecuente mas que cada vez tiene más adeptos por su binomio rentabilidad/riesgo. Y esta clase de inversión es el Crowdlending.

Para explicarte qué es y de qué forma es la mejor forma de invertir utilizando el crowdlending han venido mis amigos de Arboribus, que son unos especialistas en este tema.

Sin más ni más te dejo con el artículo. Espero que te guste.

***

El crowdlending consiste en un sistema donde los inversores prestan dinero a empresas soluciones y a cambio reciben un interés.

No hay un importe recomendado por préstamo, sino dicha cantidad depende de múltiples factores relacionados con el patrimonio financiero y el perfil de cada inversor. Si se quiere continuar un orden lógico para establecer cuánto debo invertir, lo congruente sería proseguir los próximos fáciles cinco pasos.

Aprende de qué manera invertir en crowdlending con @Arboribus
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De qué manera invertir en Crowdlending

cinco pasos para invertir bien en crowdlending

1.- Cuantificar mi patrimonio financiero

Es esencial iniciar pensando en el total que tenemos ahorrado a fin de que la inversión tenga congruencia. Como patrimonio financiero se comprende todo el efectivo y también inversiones (renta variable, renta fija, depósitos, fondos, planes de pensiones, etcétera), excluyendo las inversiones inmobiliarias.

Pondremos un caso, a fin de que la explicación sea más fácil de comprender. En nuestro ejemplo, nuestro hipotético inversor tiene un patrimonio financiero de cien.000€.

dos.- Conocer tu perfil inversor

Como muchos vais a saber, generalmente hay cinco concretes de inversores, que sería, de menor a mayor riesgo: conservador, moderado, equilibrado, activo y beligerante.

Absolutamente nadie mejor que uno mismo para saber cuál es su perfil, aunque es realmente posible que en tu entidad financiera tradicional te hayan efectuado alguna vez un test para determinar ese perfil.

En el caso de albergar dudas o bien no conocerlo, existen cuestionarios en múltiples webs para asistirte a determinar cuál es tu perfil. Dejamos este enlace como un ejemplo para aquellos que os resulte útil.

Nuestro inversor teorético es de perfil moderado; esto es, está presto a invertir en activos que puedan tener un peligro controlado y que le dejen conseguir una rentabilidad superior a la de los depósitos o bien bonos del estado.

tres.- Determinar el importe a invertir en renta fija

Casi todas las entidades financieras ponen al alcance de los inversores de forma pública mediante sus webs recomendaciones generales de de qué forma repartir una cartera conforme un perfil de peligro.

En el ejemplo que ponemos, tomamos la recomendación de citi bank, que se resume en el próximo cuadro:

cartera modelo estrategica Citibank
Cartera Modelo Estratégica de Citibank
Nuestro inversor, siendo moderado, los especialistas en un caso así del Citi Bank le aconsejan tener invertido un setenta por ciento  en renta fija. Por consiguiente, unos setenta.000€.

cuatro.- Determinar el importe a invertir en préstamos directos en pequeñas y medianas empresas

En la renta fija hay múltiples opciones alternativas. Las más usuales y conocidas son las siguientes:

los bonos corporativos (deuda de compañías cotizadas) que hoy día ofrecen géneros de interés muy reducidos
el high yield que invierten primordialmente en compañías de países emergentes o bien empresas de países desarrollados mas con mayor peligro.
La inversión directa en pequeñas y medianas empresas es una nueva opción alternativa en la renta fija, que invierte de manera directa en pequeñas y medianas empresas a través de un préstamo tradicional. En comparación con los bonos corporativos o bien el high yield, ofrece una mejor relación rentabilidad-peligro aunque renunciando parcialmente a la liquidez.

Por consiguiente, cada inversor va a deber decidir qué cantidad de lo que va a destinar a renta fija, destina a crédito directo en pequeñas y medianas empresas.

En nuestro ejemplo, al no prever necesidades de liquidez esenciales en los próximos dos-tres años, decide invertir cincuenta.000 euros en préstamos directos en pequeñas y medianas empresas de esos setenta.000 euros que va a tener en renta fija (el resto, en otros bonos o bien fondos)

cinco.- Planear la diversificación de la cartera

Ahora sí estamos en predisposición de delimitar cuánto vamos a invertir por préstamo. Arboribus aconseja diversificar de forma sistemática, puesto que es la mejor forma de disminuir al mínimo el peligro de impago y que cuando este llegue, sea por el menor porcentaje posible de tu cartera.

Una adecuada diversificación es iniciar en por lo menos veinte préstamos y usar los cobros mensuales para proseguir diversificando. Este criterio de por lo menos veinte valores es la regla mínima a fin de que un fondo de inversión esté adecuadamente diversificado (un máximo de un cinco por ciento  por inversión).

Esto es, terminará invirtiendo dos.500 euros por préstamo, que en veinte préstamos, va a tener esos cincuenta.000 euros invertidos.

cinco pasos para invertir en crowdlending
Además de esto, cada mes va a recibir las cuotas de los préstamos invertidos, que empleará para invertir de nuevo y continuar diversificando en nuevos préstamos.

En nuestros días, aun no hay veinte préstamos nuevos publicados simultáneamente; la manera adecuada de realizar la inversión, puesto que, es diversificar entre los préstamos publicados, que acostumbran a ser hoy día unos diez y saber que cada semana se ofrecen tres-cuatro nuevas opciones alternativas.

En el plazo de 1 o bien dos meses es fácil tener tu cartera con perfección invertida, de forma segura, congruencia y bien diversificada. El promedio de rentabilidad de la cartera viva total de Arboribus es en la actualidad siete,54 por ciento  con un 0 por ciento  de morosidad (seis,54 por ciento  neto de nuestra tarifa de administración).

Diversificar apropiadamente te dejará absorber apropiadamente la potencial futura morosidad y sostener retornos muy atractivos.

Lo que necesitas saber de una hipoteca

En España estamos frente a un instante histórico en el que la banca es más flexible y deja a cada usuario hacer prácticamente un préstamos a la medida en la que poder negociar de manera directa con la entidad financiera plazos, importes, comisiones y condiciones de vinculación. De esta forma, son las hipotecas con un interés fijo las que despiertan mayor interés en frente de los de tipo variable que son los que de forma tradicional se han estado solicitando mas que con la subida del Euribor han sido los coherentes de que miles y miles de familias en España no hayan podido hacer frente al pago de su hipoteca.

Actualmente, los intereses de tipo fijo ofrecen un interés nominal o bien TIN inferior al dos,5 por ciento ; ahora bien, examinemos ciertos puntos como su costo, los plazos, la capacidad de pago y las condiciones para poder tomar de esta manera la resolución más conveniente.

Primeramente, debemos saber que el tipo medio histórico del Euribor es del dos,6 por ciento  con lo que es posible contratar una hipoteca de tipo fijo con una género de interés inferior en el que financian hasta el ochenta por ciento  del valor de la residencia y en plazo que no tienen por qué razón superar los diez años. Por tanto, un punto positivo en favor de la hipoteca con interés fijo.

Si nos fijamos en los plazos, aspecto esencial en una hipoteca, debemos escoger el género de interés fijo si deseamos un plazo superior a diez años, en caso contrario, la opción mejor sería seleccionar un género de interés variable pues el plazo de amortización es más veloz en tanto que a lo largo de los primeros años es cuando más intereses se pagan.

Los especialistas piensan que la tendencia es que los modelos de interés, conforme la circunstancia actual se ubique bajo en estos mínimos, no obstante, prosigamos examinando otros aspectos como la capacidad de pago. De este modo, si la expectativa del comprador de la residencia es producir unos ingresos estables en el tiempo, lo idóneo sería el tipo fijo de tal manera que no dependemos del Euribor, sino se cuenta con una letra fija todos y cada uno de los meses que no va a dar desapacibles sorpresas relacionadas con su subida. Por si fuera poco, si nuestra capacidad de ahorro es limitada, no debemos exponernos a elegir un género de interés variable pues es posible que si sube el Euribor no se tenga el dinero preciso para hacer en frente de dicha subida.

Ahora bien, ¿qué condiciones ofrecen las entidades financieras a cambio de un género de interés fijo? En general, se pide la domiciliación de la nómina con un mínimo que acostumbra a superar los dos mil euros tal como la obligación de contratar seguros de vida y hogar con exactamente el mismo banco o bien aun tener un gasto mínimo con sus tarjetas de crédito.

En consecuencia, si eres una persona con ingresos estables que no aguarda entradas de dinero auxiliares a corto o bien medio plazo y le agrada la seguridad en sus pagos, lo idóneo es seleccionar un género de interés fijo. Si por contra eres una persona con ingresos variables y que tiene la posibilidad y capacidad de arriesgar ante posibles subidas, puede beneficiarse de los modelos de interés variable que tienen como ventaja que asimismo se exponen a su bajada. Por consiguiente, cada usuario debe estudiar exactamente en qué conjunto se halla y especialmente si puede hacer en frente de las condiciones que establece cada entidad bancaria.

Dada esta situación de inseguridad, lo idóneo es estudiar todas y cada una de las posibilidades e inclusive pedir asesoramiento especialista que examinen cada caso en función de las previsiones del Euribor y la evolución del coste de la residencia para poder de este modo adquirir en el instante conveniente y beneficiarse de unas mejores condiciones en la hipoteca. No obstante, grosso modo, la mayor parte coincide con que los costos pueden proseguir bajando mas ya no es muy probable que lo haga en grandes des, en verdad, ya a lo largo del año pasado esta fue tan solo del 0,8 por ciento  al tiempo que las clases de interés ahora sí son competitivos.

Sea como sea tu elección, recuerda que ante cualquier inconveniente de impago por imprevisibles o bien gastos inopinados, existe la posibilidad de pedir un préstamos veloz con el que poder lograr liquidez en apenas unas horas de forma veloz y fácil a través de una llamada telefónica o bien la cumplimentación de un formulario sin largos procesos burocráticos. Consulta en nuestra plataforma de Mil Préstamos aquellos que mejor se amolden a tus necesidades.
Fuente: http://inversionesdedinero.esy.es

Escribir bien: Adverbios, sustantivos, preposiciones...

Las 7 llaves de la escritura

El procedimiento de Janer consiste en 7 llaves que el pupilo debe ir aplicando sobre tu texto, reescribiéndolo para entregar con el ideal desenlace final. ¿Cuáles son las 7 llaves que recomienda continuar el cronista para prosperar en nuestra redacción? En palabras del autor del procedimiento, son las próximas:

1. Hacer una lectura del texto en clave de comunicación: a quién va dirigido, qué busca el receptor, cuánto tiempo le va a dedicar, etc.

dos. Comprobar la estructura: ¿se trata de una descripción, una argumentación, una enumeración…?

tres. Corregir la sintaxis, estructurando las oraciones de manera congruente. Usar adverbios, usar adjetivos, usar preposiciones variadas y dar riqueza.

cuatro. Insistir en los verbos. Janer se sorprende de lo mal que se emplean los verbos en castellano, y recomienda revisarlos pausadamente.

cinco. Regla de Ockham: si puedes comentar una cosa con 2 palabras, no la afirmes con 4.

seis. Repasar la precisión de léxico: tecnicismos, sinónimos, conectores, etc.

siete. Estilo personal: habría que comprobar, por último, el propio estilo en el texto, para homogeneizarlo.

¿Se puede aprender a redactar bien siguiendo estas 7 claves, sin anteriores conocimientos, por servirnos de un ejemplo, de gramática? Janer considera que sí. “Redactar es parte miembro de la capacidad genética del hombre para la comunicación. Redactar es anterior a la gramática”, asevera, y pone como un ejemplo que “uno puede portarse bien sin conocer las reglas morales”. Considera, además de esto, que “la gramática a pelo no sirve para nada”, y que ese es entre los primordiales inconvenientes en España: se enseña gramática de modo teorético mas no se enseña a aplicarla en una redacción. Janer ensalza el modelo anglosajón, donde primero se aprende a redactar y después viene la gramática.

María Benetti: Autora de meditaciones guiadas

Una meditación guiada consiste en utilizar el poder de la mente para visualizar una situación, con la ayuda del "guía" (en este caso John Curtin) que conduce a los participantes por un determinado recorrido mental.

Nosotros sencillamente nos sentamos derecho y observamos nuestra respiración. No estamos ocupados con las distracciones, con todos y cada uno los pensamientos que ocupan nuestra mente. Sencillamente nos sentamos, solos, por nosotros, sin referencia. Nosotros, la respiración y la concentración. Eso es todo lo que tenemos.

Estos talleres usan el formato de la meditación para conectar con la energía de "La Fuente" para curar bloqueos emocionales y mentales.

Esta es una técnica nueva que combina, de entrada, el registro anatómico con el registro del lenguaje singular, de cada persona. Por lo general palabra y cuerpo se encuentran bastante diferenciados, solo en el arte parecería haber rastros de unión. De este modo, por poner un ejemplo, para el psicoanálisis el modo de tocar el cuerpo es a través de la palabra solamente, sin trabajar desde el cuerpo físico. Para cualquier terapéutica anatómico (yoga, chi kun, eutonía, etcétera)

Vuélcate al uso de la imaginación guiada para lograr metas y también alumbrar ideales. La meditación guiada se puede usar para muchos propósitos. Por ejemplo, aquí puedes escuchar una meditacion guiada para la conciencia. Si necesitas relajarte o bien revitalizarte, entonces la meditación guiada con visualización aliviará la tensión o bien actualizará las fuerzas flaquean. Participa en ella para solucionar los inconvenientes materiales difíciles, como el tabaquismo o bien la dilación.

Hobby: Meditacion, ¿Guiada o libre?

La Meditación extendida de conexión con tus guías es una meditación en especial desarrollada para recibir mensajes sobre cuestiones o bien situaciones en las que hoy en día necesites guía

Los cursos de meditación constituyen una fácil y potente herramienta para aprender a pensar con una práctica moderada de unos veinte minutos diarios a lo largo de un periodo de 3 meses se consiguen excelente deselances como ya hemos comprobado en el cursos de meditación guiada. También existen gratis como este video de motivacion guiada. 

Generalmente el uso progresivo de cualquiera de las fáciles técnicas que te muestro, poseen 2 efectos beneficiosos; uno en un corto plazo y otro en un largo plazo. El efecto en un corto plazo en ocasiones no es tan marcado, dependiendo de la persona, y el efecto en un largo plazo posee efectos más profundos y más duraderos que los del comienzo de la práctica de las meditaciones.

Carmen y sus dietas para adelgazar

Pues sí, funcionan, yo ya he adelgazado 3 kilos, pero ahora voy a cambiar de dieta, pues me veo estancada.

Listo ya terminada la navidad en este momento nos queda eliminar el enorme peso adquirido por tanto comer y tomar. Ahora debemos de verlo en serio y hacer 1 poquito de esfuerzo para nuestra salud.

Mis recomendaciones hacia ustedes, de la misma forma que mi intención para este año nuevo, será adelgazar unos kilos. Para esto voy a combinar algunas dietas para adelgazar con un poquito de ejercicio físico.

Acerca de las dietas, trataré de bajar de peso en base a almorzar bien. Muchas hortalizas y sobre todo minerales, todo esto en relación con las grasas que comeré. No les hablo mentiras todos estos días desayunaré comeré y cenaré sanamente. De ahora en adelante revisaré el porcentaje de calorías de todo lo que coma.

Sobre el ejercicio físico, trataré de realizar aeróbicos al menos 3 veces cada semana, Correré, saldré a nadar, correré bicicleta…

Mi objetivo será adelgazar y sin duda lo conseguiré, no interesa cuánto me cueste. Me siento bastante clara de que lo veré muy en serio, y no lo dejaré a la mitad como en muchas ocasiones. ¡Los invito a hacer lo mismo!

Nueva dieta para adelgazar que adopto: http://dietasparaconseguiradelgazar.blog.com/ (dieta semanal explicada en la web)