viernes, 8 de mayo de 2015

Dónde invertir nuestro dinero

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 Es fundamental que sepas a qué me refiero  cuando hablo de inversiones en un corto plazo, en un medio plazo y en un largo plazo, por el hecho de que cada persona puede tener un término diferente y  puedes comprender por corto, medio o bien largo plazo algo muy, muy diferente.

Inversiones a corto plazo: Menos de un año.
Inversiones a medio plazo: Más de un año y menos de diez años.
Inversiones a largo plazo: Más de diez años, si bien eminentemente son inversiones “para siempre”.
Invirtiendo en un medio plazo

Existen muchas situaciones en los que te puedes proponer efectuar una inversión en un medio plazo.

Por poner un ejemplo deseas adquirirte un turismo mas no ahora, sino más bien en seis años. O bien deseas ahorrar para la universidad de tu hijo de diez años con lo que tendrías unos ocho años de plazo.

Enseguida te percatarás de que la inversión en un medio plazo tiene un inconveniente clarísimo que es ¿dónde invertir?

Por poner un ejemplo una inversión a cinco años es tiempo preciso para conseguir una rentabilidad interesante mas no el suficiente para “invertir y olvidarte” como harías si fuera una inversión en un largo plazo.

En consecuencia ¿qué hacer? ¿Inviertes en una cuenta de ahorros renunciando a la rentabilidad extra que te puedan entregar esos años que tienes hasta tu objetivo? ¿O bien en un fondo índice para conseguir un extra de rentabilidad a cambio de algo más de peligro?

Fondo índice versus Cuenta de ahorros

Un fondo índice es un producto de inversión de bajo peligro con comisiones y gastos socios prácticamente inexistentes.

En un fondo índice inviertes en un enorme mercado, minimizando el peligro a seleccionar acciones o bien activos específicos equivocados.

La inversión en un fondo índice es ideal para objetivos en un largo plazo. Marcha por el hecho de que los picos y los vales que se generan continuamente en la bolsa se promediarán por sí solos, eludiendo que tengas grandes perdidas.

Mas si inviertes por solo varios años puedes tener la mala suerte de invertir en unos años de baja rentabilidad o bien aun negativa dificultándote la consecución de tu objetivo.

Al contrario, una cuenta de ahorros es ideal para sostener tu poder adquisitivo y por si fuera poco tener una mayor seguridad a corto plazo.

Es simple conseguir una rentabilidad en torno al dos por ciento  en una cuenta de ahorros y también ir sosteniendo tu poder adquisitivo a lo largo del tiempo sin peligro de perder dinero.

Mas para poder ver mejor las diferencias entre invertir en un medio plazo en un fondo índice o bien en cuenta de ahorros veremos un caso

Imagina que tienes ahorrados diez.000 euros para adquirir un turismo en cinco años.

Si inviertes el dinero en una cuenta de ahorros al dos por ciento  a lo largo de cinco años, al final de ese plazo de tiempo, tendrías once.050,79€. No está nada mal.

Además de esto, recuerda, que es una inversión prácticamente libre de peligros. El primordial es que a lo largo de ese tiempo el banco reduzca la rentabilidad de esa cuenta.

Para solventarlo sencillamente traspasa el dinero a otra cuenta de ahorros con mayor rentabilidad y ya está.

Por otro lado, es esencial asimismo que puedas acceder a ese dinero en cualquier instante por si acaso, por la coyuntura que fuera, decides usar el dinero ya antes de los cinco años.

Ahora veremos qué ocurriría si inviertes esos diez.000 euros en un fondo índice.

La rentabilidad en un largo plazo de la bolsa es del ocho por ciento , como son cinco años, supondremos que la rentabilidad en esos cinco años va a ser del cinco por ciento .

Por tanto, al final vas a tener invirtiendo en un fondo índice doce.155,06€.

Mas claro, la rentabilidad puede ser mayor o bien menor que ese cinco por ciento  e inclusive negativa y perder dinero.

Fíjate en la cantidad de dinero que ganas en los dos casos:

Inversión en una cuenta de ahorros a lo largo de cinco años al dos por ciento  de interés: once.050,79 euros Inversión en un fondo índice a lo largo de cinco años al cinco por ciento  de interés: doce.155,06 euros La diferencia es de 1.104,79 euros en favor del fondo índice.

¿Mas te vale la pena correr los peligros que tiene invertir en un fondo índice a lo largo de cinco años para ganar algo más de 1.000€? Yo ya te digo que para mí no.

¿Desde qué potencial rentabilidad te puede interesar? Eso depende de cada persona, de su tolerancia al peligro y de sí se puede o bien no permitir perder una parte del dinero a cambio de conseguir una rentabilidad auxiliar.

¿Hay una solución perfecta?

Invertir en bolsa en un medio plazo es demasiado peligroso. Verdaderamente no estás invirtiendo te lo juegas todo al azar, que te puede salir bien o bien mal.

No obstante sí que creo que hay una forma de aprovechar en parte lo mejor de los dos mundos.

La rentabilidad asegurada y baja en peligros de la cuenta de ahorros y el extra de rentabilidad de la inversión en un fondo índice.

La solución está en dividir el dinero y depositar una parte en la cuenta de ahorros y otra en el fondo índice.

miércoles, 6 de mayo de 2015

Invertir dinero en las mejores finanzas


http://3.bp.blogspot.com/-U4CobX6sJxU/UWJyTKm7a4I/AAAAAAAAGFk/_Ir12cZVEYM/s1600/inflaci%C3%B3n.jpg¿De qué forma van esta semana tus finanzas personales? Recuerda que antes que te des cuenta ya va a estar la temporada navideña encima, con lo que puede ser buena idea que vayas ahorrando y preparándote para esos gastos de sobra que siempre y en todo momento tenemos a fines de año.

No obstante, el día de hoy deseo hablarte de otro tema muy, muy diferente.

Específicamente deseo examinar contigo con qué puedes lograr mejores desenlaces, si enfocandote y mejorando tu ahorro o bien, al contrario, haciéndolo sobre la inversión.

Como no deseo que debas aguardar hasta el final del artículo para leer la conclusión ya te la adelanto, es mejor enfocarte y aumentar al máximo el ahorro.

¡Ojo! Esto no desea decir que prosperar y trabajar tus inversiones no merezca la pena. Invertir es una “pata” esencial de las finanzas personales mas, normalmente, lograrás mejores desenlaces priorizando el ahorro ya antes que la inversión.

Te cuento todo esto pues hace unas semanas, a causa de la encuesta que publiqué,  me escribió una lectora, M., para hacerme ciertas preguntas sobre su situación financiera.

Su marido y  ganan cerca de dos.800 euros mensuales entre los 2 y tienen una hipoteca de novecientos euros cada mes. Al final de mes pueden ahorrar unos doscientos cincuenta euros que depositan en una cuenta de ahorros.

La primera duda de M. era donde invertir mejor esos doscientos cincuenta euros en tanto que las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo en nuestros días dan muy poca rentabilidad.

Le comenté, como hago en el weblog, que la mejor forma es invertir en un fondo índice a través de la estrategia DCA (Dollar Cost Averaging).

Mientras que, el próximo paso era que se centrase en examinar sus gastos para suprimir los superfluos y innecesarios y de esta forma tener más dinero para invertir en lugar de centrarse en progresar sus inversiones.

¿Por qué razón le recomiende centrarse en reducir gastos en lugar de invertir?

Ahorrar o bien invertir Qué es mejor para tus finanzas

Reducir gastos es mejor que invertir ¿Por qué razón?

Puesto que la mejor forma de ver y comprender este punto es viendo un caso. En un caso así tres ejemplos diferentes.

Ejemplo 1: M. invierte a lo largo de cinco años sin preocuparse de reducir sus gastos o bien invertir mejor

Afirmemos que M. invierte doscientos cincuenta euros cada mes en un fondo índice que renta un diez por ciento  anual. Tras cinco años, M. va a tener diecinueve.359,26 euros amontonados en el fondo.

Es una cantidad bien interesante que deja cubrir determinados objetivos financieros como adquirirte un vehículo.

Mas tampoco es una cantidad de dinero que te cambie la vida. Todavía hay mucho que bogar y hay que continuar en el buen paseo a lo largo de varios años más para conseguir unos desenlaces brutales.

Ejemplo 2: M. se enfoca a progresar sus inversiones

Ahora pongamos que M. decide ponerse a invertir con seriedad. Día a día dedica tres horas a investigar sobre el mercado de valores y el desenlace es que sus inversiones logran una rentabilidad anual del dieciocho por ciento  a lo largo de cinco años.

¡Es un desenlace tremendo!

Tras cinco años, M. tiene veinticuatro.053,66 euros en su cuenta de inversiones. Es obvio que el desenlace final es mucho mejor que en el presunto precedente.

No obstante, vamos a tomar otro rumbo.

Ejemplo 3: M. se centra en reducir sus gastos

M. pasa una hora por semana en pos de formas para reducir sus gastos.

Por servirnos de un ejemplo, mudando las bombillas de su casa por otras de bajo consumo, cocinando más en casa para eludir comer fuera en el trabajo y de este modo consecutivamente.

M. consigue ahorrar setenta y cinco euros más cada mes, con lo que ahora tiene trescientos veinticinco euros cada mes para invertir. Lograr ahorrar setenta y cinco euros por mes no es ninguna insensatez. Sencillamente, unos mínimos cambios de hábitos perjudiciales para tu bolsillo. Nada traumático ¿verdad?

Si dedica este dinero a un fondo de inversión a lo largo de cinco años al diez por ciento  de rentabilidad anual, como en el ejemplo precedente, ahora va a tener en su cuenta de inversión veinticinco.167,05€.

Y el ganador es…

Con un tanto de ahorro, M. lograría prácticamente seis.000 euros más (veinticinco.167,05 euros – diecinueve.359,26€) en ejemplo tres que en el ejemplo 1.

Además de esto recuerda que en el ejemplo dos M. dedica tres horas al día a prosperar sus inversiones y logra un dieciocho por ciento  de rentabilidad anual siendo el desenlace final  veinticuatro.053,66€.

¡1.000 euros menos que dedicando una hora por semana a reducir los gastos, como hace en el ejemplo tres!

Como ves la diferencia por reducir en algo los gastos mensuales es increíble. Y por si fuera poco dedicándole mucho menos tiempo.

Céntrate en ahorrar en lugar de invertir. Tus desenlaces van a ser mejores

Consideraciones finales

Salvo que tengas ya una gran cantidad de dinero para invertir, lo mejor es que dediques un tiempo primero a reducir tus gastos y después a prosperar tus inversiones.

Reducir tus gastos requiere menos tiempo, los desenlaces se ven ya antes y al final vas a tener más dinero que si te enfocas en invertir.

Como resulta lógico, va a llegar un instante en que no puedas ahorrar más y entonces te va a ser considerablemente más ventajoso estudiar y prosperar tus inversiones.

Mas a menos que tus inversiones lleguen las cinco cifras es mucho mejor que aumentes la cantidad que puedes invertir cada mes más que en dedicar tiempo a acrecentar un 1 por ciento  la rentabilidad de tus inversiones.